Contenu traité
- Acheter des meubles en faisant une demande de prêt
- Le prêt de mobilier
- Comment choisir le prêt mobilier
- Combien coûte le prêt? Attention aux TAN et APR
- Oui au remboursement anticipé mais vous payez une pénalité
La cuisine moderne, le salon le plus accueillant ou la nouvelle chambre d'enfants: les raisons pour lesquelles vous décidez de donner un nouveau look à votre maison sont multiplesl'achat de nouveaux meubles pour une seule pièce ou pour toute la maison. Si, pour ceux qui rénovent la maison, l'aide à l'achat de nouveaux meubles et gros électroménagers s'accompagne de la prime mobilier, la déduction de 50% de l'impôt sur le revenu des personnes physiques liée à l'allégement fiscal pour la récupération des bâtiments - tous deux prolongés jusqu'au 31 décembre 2022-2023 - également pour les jeunes les couples, les cohabitants ou les couples mariés qui achètent leur première maison parlent d'un autre bonus pour l'achat de nouveaux meubles dans ce cas. Mais dans tous les autres cas, pour ceux qui souhaitent changer le mobilier de la maison et pour ceux qui souhaitent en acheter de nouveaux pour meubler la maison nouvellement achetée et qui n'ont pas les liquidités nécessaires, une solution peut être de demander un prêt pour le mobilier.Et quand il s'agit de prêts, vous devez toujours être très très prudent, toujours bien vous informer sur tout.
Acheter des meubles en faisant une demande de prêt
Certains détaillants ont des accords avec des sociétés financières et proposent à leurs clients un prêt pour l'achat de mobilier qui leur permettra d'acheter le nouveau salon ou la nouvelle cuisine en plusieurs fois. Dans ce cas, on parle d' un prêt finalisé: le commerçant a conclu un accord avec un établissement financier prêteur et propose à son client l'activation du prêt. Une enquête s'ouvre dans laquelle les revenus perçus par l'acheteur seront vérifiés en consultant ses derniers chèques de paie ou pension. Si l'enquête aboutit, la somme d'argent est remise directement au vendeur, tandis que l'acheteur rembourse la dette selon le plan d'amortissement.
Le prêt de mobilier
Si le commerçant ne prévoit pas la possibilité d'ouvrir un prêt, il existe des prêts personnels ad hoc qui peuvent être demandés à une banque ou à des sociétés financières. Dans ce cas, il s'agit d'un prêt mobilier: l'acheteur à qui la banque a accordé le prêt reçoit la somme demandée sur son compte, la verse au vendeur pour l'achat du mobilier, et rembourse le prêt selon les échéances prévues. du plan d'amortissement. La somme liquide qui est donnée est généralement de maximum 30 mille euros, alors qu'en ce qui concerne le calendrier, le prêt est généralement émis dans les 5 jours: mais cela dépend de la banque ou de l'entreprise à laquelle il est adressé.
Les prêts de mobilier qui sont demandés à la banque ou à une société financière couvrent généralement, en tout ou en partie, les frais d'achat de mobilier de maison, de mobilier neuf mais aussi d'occasion, jusqu'au mobilier d'extérieur.
Toute personne en possession de certaines conditions, établies par les banques qui apportent le capital, pourra accéder au prêt de mobilier: généralement, il faut pouvoir donner des garanties pour rembourser la somme déboursée, tout d'abord l'existence d'un contrat de travail - durée déterminée ou indéterminée - stipulée depuis au moins 5 mois et présence d'un compte courant postal ou bancaire. C'est sur la base des revenus perçus que la banque vérifie la capacité de l'acheteur à rembourser les acomptes. Dans certains cas, pour recevoir le prêt, la banque peut demander la présence d'un garant, sujet - généralement les parents des enfants - qui assume la responsabilité de garantir le paiement régulier des acomptes au cas où le contractant ne pourrait plus respecter l’engagement économique pris. Le garant représente une sécurité supplémentaire pour la banque par exemple lorsque l'acheteur a un contrat de travail à durée déterminée, mais ce n'est pas toujours une condition nécessaire à l'octroi du prêt.
Comment choisir le prêt mobilier
De nos jours, il existe de nombreuses offres de prêt de meubles . Comment évaluer celui qui vous convient? Sur internet il existe de nombreux comparateurs qui permettent en quelques clics d'identifier les offres de prêt de mobilier qui correspondent le mieux à vos besoins. Une fois que vous avez identifié celui qui vous convient - pour la durée et le montant de l'acompte - il est conseillé d'aller spécifiquement et de lire attentivement les conditions contractuelles proposées.
Dans l' accord de prêt, il doit y avoir des éléments essentiels tels que:
- le taux d'intérêt facturé;
- tous autres prix et conditions appliqués, y compris des frais plus élevés en cas de défaut;
- le montant et les conditions du prêt;
- le nombre, les montants et la date d'échéance des versements individuels;
- le taux annuel en pourcentage (TAEG);
- toutes les garanties requises;
- toute couverture d'assurance requise et non incluse dans le calcul du TAEG.
Combien coûte le prêt? Attention aux TAN et APR
Pour comprendre quel prêt vous convient, il est avant tout important d'identifier le coût final puis de vérifier quels sont les intérêts à payer sur le capital - des intérêts fixes sont appliqués sur les prêts personnels - et tous les frais annexes liés au prêt tels que les frais d'ouverture et la clôture du dossier, les frais d'enquête préliminaire, les frais de la police d'assurance, les commissions bancaires éventuelles et tout autre élément indiqué dans le contrat. Pour comprendre combien le prêt coûtera au bilan, il est nécessaire d'examiner deux éléments: le taux annuel nominal (TAN) et le taux d'intérêt global effectif annuel (TAEG) . Le TANil s'agit du taux d'intérêt pur appliqué à un prêt et représente l'intérêt annuel calculé sur le prêt, c'est-à-dire la somme supplémentaire qui doit être versée au prêteur pour le montant déboursé. Le TAN permet de calculer, à partir du montant financé et de la durée du prêt, le montant des intérêts que le débiteur doit payer au prêteur et qui, ajouté au montant du principal, déterminera la tranche de remboursement. Le calcul du TAN n'inclut pas les frais accessoires tels que les commissions, les dépenses et les taxes.
Pour évaluer le coût global du prêt, il faut considérer le TAEG (Taux effectif annuel), un taux virtuel qui représente pleinement le coût total d'un prêt: il ne sert pas à calculer les acomptes mais est un chiffre qui sert à déclarer le coût financement mondial et c'est pourquoi il est idéal pour comparer les prêts. En fait, le TAEG comprend des frais accessoires tels que les frais d'enquête préliminaire, les frais d'ouverture de la pratique, les frais de recouvrement des paiements et les frais d'assurance obligatoire.
Oui au remboursement anticipé mais vous payez une pénalité
Enfin, une dernière chose à souligner: la loi garantit au consommateur la possibilité de procéder au remboursement anticipé du prêt. Si le consommateur décide de choisir cette option, en plus du remboursement du capital résiduel, il pourrait payer une pénalité qui ne doit pas dépasser, par la loi, 1% du capital financé même si chaque banque dans le contrat de prêt indique les conditions exactes de la peine.